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2009年8月23日星期日

对国际信用卡在线支付的几点质疑

据我所知,信用卡在VISA网上交易的时候,只需要提供
如下信息:
  • 持卡人姓名
  • 信用卡号码
  • 有效期
  • CSC 验证码
  • 发卡国家
一般银行提示客户需要保持此信息之隐秘,否则责任自负。

我的疑问正在于此——这几个信息其实是无法保密的!

1、只要客户还需要使用信用卡,那么商户那里是必然有机
会窃取这些信息的。

当你在商户交易的时候,必然会将卡交给收银员,他是有机会当着你的面,查看到你的“姓名”、“卡号”、“有效期”、“CSC验证码”的,至于说国家,这个恐怕大家都知道你在中国。

一个恶意的收银员,或者抽象说,商户,是完全可以刻意的通过合法手段收集这些信息用于网上交易,而且是国际交易,客户难道只有通过关闭信用卡网上交易来防御?

这岂不因噎废食?

2、网上交易商户会保存这几个信息。

当你在网上商户交易的时候,在商家的交易页面,会提示你输入这些信息,他的数据库自然也会保存这些信息,如果一个恶意的商家,难道他就可以利用这些信息刷掉你的卡?

一般银行提示,请到大型的,信誉良好的网站消费,我想请问:

客户如何判断什么是“信誉良好”——难道要好到,你可以随时把自己家门钥匙交给他?

难道客户的防御手段又是“关闭网上交易”?难道我们的安全防御就只能以因噎废食的方式进行?

3、当网上交易出现的时候,而客户否认此交易是客户行为的时候,疑问交易撤销程序是什么,如何进行,需要哪些手续,如何举证?

依据以上论述,信用卡的国际网上交易所需之“关键信息”是很容易泄漏的,而因为正常交易(难道正常的交易行为也是客户的过错?)而泄露的关键信息,导致了信用卡被盗刷,而产生的疑问交易,银行如何确认?举证责任在哪一方?

简单说,为什么银行没有这方面的介绍?我的要求很简单:

我需要银行方面告诉我,如果我认为一笔交易是有问题的,那么我该如何做,才能不承担这笔交易?

4、招商银行的那个挂失后48小时的责任由银行承担是否包含网上交易?

如果按照我的理解,如果有疑问交易产生,我立即挂失,该疑问交易就应当属于“信用卡遗失,而48小时内挂失”的情况,损失该银行承担。

不知道这个理解银行怎么看?是否确实如此?据我所知,按合同解释规则,格式合同如果发生字面歧义,应当以对消费者有利的解释为解释。

或者换个说法,请教48小时挂失所谓之损失是否包含网上交易?

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以上论述,并非专业,向银行业的朋友请教。

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